Wissenswertes zum Thema Kredit

Kredit : Ein Kredit ist eine Geldmenge oder gleichwertige Werte, die eine Partei (der Kreditgeber) einer anderen Partei (dem Kreditnehmer) zur Verfügung stellt, oft zur Finanzierung großer Anschaffungen, die der Kreditnehmer ohne den Kredit nicht finanzieren könnte. Kredite werden in der Regel mit Zinsen und/oder Gebühren zurückgezahlt.

Kreditgeber : Eine Person oder Organisation, die Geld oder Werte an einen Kreditnehmer ausleiht. Kreditgeber können Banken, Kreditgenossenschaften, andere Finanzinstitutionen, private Kreditgeber oder sogar Familienmitglieder und Freunde sein.

Kreditnehmer : Eine Person oder Organisation, die Geld oder Werte von einem Kreditgeber erhält. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, den Kredit mit vereinbarten Zinsen und/oder Gebühren zurückzuzahlen.

Effektivzins : Der Effektivzins, auch bekannt als effektiver Jahreszins, ist ein Prozentsatz, der die tatsächlichen unerwarteten Kosten eines Kredits darstellt. Er umfasst nicht nur den Nominalzins, sondern berücksichtigt auch Gebühren, Zeitpunkt der Zinszahlung und die Häufigkeit der Zinsanpassungen. Er ist ein wichtiger Indikator, um Kreditangebote zu vergleichen.

Zinssatz : Der Prozentsatz des geliehenen Betrags, den der Kreditnehmer dem Kreditgeber als Entgelt für die Nutzung des Geldes schuldet. Zinssätze können fix oder variabel sein. Ein fester Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit des Kredits gleich, während ein variabler Zinssatz sich mit den Marktbedingungen ändern kann.

Tilgung : Der Prozess der Rückzahlung eines Kredits durch regelmäßige Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum. Jede Zahlung besteht normalerweise aus einem Teil des Hauptbetrags und den Zinsen.

Laufzeit : Die Dauer eines Kredits. Während der Laufzeit des Kredits muss der Kreditnehmer den Kredit mit Zinsen zurückzahlen. Die Laufzeit kann von einigen Monaten bis zu mehreren Jahren reichen.

Sicherheit : Ein Vermögenswert, den der Kreditnehmer dem Kreditgeber als Sicherheit für den Kredit anbietet. Wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann, hat der Kreditgeber das Recht, sterben

Bonität : Bezeichnet die Fähigkeit einer Person oder Organisation, ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. Kreditinstitute bewerten die Bonität eines potenziellen Kreditnehmers, um das Risiko einzuschätzen, dass dieser seinen Kredit nicht zurückzahlen kann. Diese Bewertung basiert oft auf dem Einkommen, den Ausgaben und der Kredithistorie des Kreditnehmers.

Schufa-Auskunft : Diese wird von Kreditgebern angefordert, um die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers zu beurteilen. Sie enthält Informationen über frühere und aktuelle Kredite, Zahlungsverhalten und andere finanzielle Verpflichtungen des Kreditnehmers.